Narození dítěte: Kdy a jak upravit životní pojištění?

Narození dítěte je jeden z nejradostnějších momentů v životě. Zároveň je to okamžik, kdy se radikálně mění vaše finanční odpovědnost. Na vašem zdraví a příjmu závisíte nejen vy, ale nový člověk, který potřebuje vaši péči a podporu 20 a více let. Správně nastavené životní pojištění je jednou z prvních věcí, které by nový rodič měl po narození dítěte přehodnotit.

Proč narození dítěte mění celou rovnici?

Dokud jste byli sami (nebo jen pár bez dětí), byl výpadek příjmu nepříjemnou, ale zvladatelnou situací. S dítětem se to mění zásadně. Kojenec nepočká, výdaje na péči neklesají a druhý partner v případě mateřské nebo rodičovské dovolené vydělává výrazně méně.

Pokud hlavní živitel rodiny onemocní, utrpí úraz nebo zemře, rodina se ocitá ve vážných finančních problémech – a to přesně v době, kdy je dítě nejvíce závislé. Životní pojištění je způsob, jak tuto situaci zvládnout bez toho, abyste se museli spoléhat pouze na pomoc od státu nebo příbuzných.

Více o tom, proč je životní pojištění pro rodiny s dětmi klíčové, píšeme v článku Co získávám spolu s životním pojištěním?.

Co by mělo pojištění nového rodiče krýt?

Po narození dítěte doporučujeme zkontrolovat a případně rozšírit tato rizika:

• Smrt: pojistná částka by měla pokrýt náklady na výchovu a vzdělání dítěte plus uhradit případné zbývající dluhy (hypotéka, leasing). Orientačně se počítá s tím, že výchova jednoho dítěte do jeho dospělosti vyjde na 2–4 miliony Kč.

__Narodilo se vám dítě? Prověřte pojistnou ochranu celé rodiny za 10 minut.

• Invalidita: státní invalidní důchod nepokryje ani základní výdaje domácnosti. Pojistná částka by měla nahradit příjem rodiče a zajistit péci o dítě i v situaci, kdy jeden z rodičů nemůže pracovat.
• Závažná onemocnění: rakovina, infarkt nebo mrtvice mohou rodiče vyřadit z provozu na měsíce. Peněžní plnění od pojišťovny umožňuje soustředit se na léčbu, nikoli na to, čím zaplatit školkovné.
• Pracovní neschopnost: zejména pro rodiny, kde jeden partner je na rodičovské dovolené a druhý je jediný zdroj příjmu, je pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti mimořádně důležité.
• Pojistit i dítě? Ano, ale s rozmyslem. Dítě nemá příjem, takže hlavním důvodem pro dětskou pojistku jsou trvalé následky úrazu a závažná onemocnění, které mohou ovlivnit jeho budoucnost. Dětskou pojistku doporučujeme konzultovat individuálně s poradcem.

Kdy s pojistkou jednat? Co nejdřív!

Ideální čas na úpravu pojistky je těsně před nebo těsně po narození dítěte. Čím dříve, tím lépe – u životního pojištění platí, že pojistné sjednané v mladém věku a dobrém zdravotním stavu zůstává výhodné i v dalších desetiletích.

Pokud pojistku odkládáte, nebo stávající smlouvu nemáte přizpůsobenou nové rodinné situaci, riskujete, že ochrana, kterou si myslíte, že máte, ve skutečnosti nestačí. Více o tom, proč lidé pojistku odkládají a proč to není dobrý nápad, jsme popsali v článku Nejčastější důvody, proč lidé nemají pojištění.

Výhody pro ženy: specifická pojistná připojištění

Pokud jste pojistku sjednávali před těhotenstvím, zkontrolujte, zda zahrnuje připojištění relevantní pro ženy v produktivním věku: komplikace v těhotenství, vícečetné těhotenství, komplikovaný porod nebo vrozené vady dítěte. Vybrané pojišťovny tato rizika kryjí v rámci připojištění závažných onemocnění. Více o tomto tématu najdete v článku Životní pojištění od A do Z.

Přehodnoťte pojistku u obou rodičů

Chyba, které se mnoho rodičů dopouští: pojistí jen hlavního živitele. Ale co se stane, pokud onemocní partner/ka na rodičovské? Péce o dítě ve vážné situaci nezajistí jen jeden člověk. Proto doporučujeme pojistit oba rodiče – s pojistnými částkami přizpůsobenými jejich roli v rodinném rozpočtu.

Nechte si namodelovat pojistku pro oba rodiče – bezplatně a bez závazků. ChatFalco za 10 minut ohodnotí vaši situaci a navrhne optimální krytí.